银行卡号归属地数据库之支付风控应用

支付风控指的是互联网第三方支付平台的风险与安全

现在互联网金融监管将触角伸向第三方支付业务,其主因是基于我国互联网金融发展的主要特征所决定的。目前,我国互联网金融主体包括两个部分:一部分是传统金融机构触网,又被称为金融互联网;另一部分是互联网平台与金融融合,接近于纯粹意义上的互联网金融,主要以第三方支付机构平台为代表,从事互联网支付和代销金融产品业务。

纵观当前的第三方支付市场,抛开创新不谈,仅在风控与安全保障模式、技术的规范落地方面,在风控体系端,通过整合人行、银联、商业银行全平台资源,以国家政策为准绳,全维度链条实施资金监管和交易监测。立足“风险防范、风险监测、风险调查、风险处理”四大核心环节,从入网资格审核,到风险系统实施监控交易数据,调查风险案件,采取风控措施,直至风险案件、报送监管机关及公安部门,已搭建全流程一站式的风险预防保障体系。同时,在安全方面,以“网络安全措施、交易授权安全措施,后续补救”三大核心模块,能够实现宙斯盾级的资金安全保障矩阵。首先网络安全涵盖防火墙、MD5数字签名、PCI安全认证、SSL证书加密、密码安全控件等多层防护加密设置。 最后在后续补救上,整合案件跟踪处理、案件反差、黑名单、数据分析、RMCS规则调整等一系列追加处理手段。

 
银行卡号归属地在第三方支付风控中的作用

互联网第三方支付过程中必不可少的条件就是需要一张可以进行网络支付的银行卡,该卡可以通过网上银行或者快捷支付进行互联网消费。在支付过程当中,第三方支付平台就可以通过我们的银行卡号归属地数据库对该消费卡的开户行所属城市、该卡类型、以及所属银行进行预判。

 
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